IMA 종합투자계좌 가입 방법 및 증권사별 혜택

최근 금융시장에서 예금의 안정성과 투자 상품의 수익성을 동시에 추구하는 새로운 형태의 상품이 등장하여 큰 관심을 받고 있습니다. 2025년 12월, 국내에 정식으로 도입된 IMA 종합투자계좌는 증권사가 원금 지급을 보장하면서도 시중 금리보다 높은 수익을 목표로 설계된 것이 특징입니다. 특히 한국투자증권이 국내 1호 상품을 출시하며 본격적인 경쟁의 서막을 알렸고, 미래에셋증권 등 대형 증권사들도 가세하며 투자자들의 선택지가 넓어졌습니다. 원금 보장을 선호하는 보수적인 투자자부터 중수익을 노리는 공격적인 투자자까지 아우르는 이 계좌의 정체와 가입 방법, 그리고 장단점에 대해 상세히 살펴보겠습니다.

 

 

▶ IMA 종합투자계좌 장단점 파악하기

IMA 계좌 가입 장단점

 

 

IMA 종합투자계좌

IMA 종합투자계좌는 증권사가 고객의 자금을 모아 기업금융 자산 등에 투자하고 그 수익을 배분하는 상품입니다. 이 상품은 아무 증권사나 운영할 수 없으며, 자기자본 8조 원 이상의 조건을 갖춘 대형 증권사만이 금융당국의 승인을 받아 사업자로 지정될 수 있습니다. 현재 한국투자증권과 미래에셋증권이 1호 사업자로 지정되어 있으며, 향후 NH투자증권 등 요건을 갖춘 다른 증권사들로 확대될 전망입니다. 증권사가 직접 원금 지급 의무를 부담한다는 점에서 일반적인 실적 배당형 상품보다 안정성이 높다는 평가를 받고 있습니다.

 

 

 

IMA계좌 가입 방법

가장 먼저 상품을 선보인 한국투자증권을 비롯하여 향후 출시될 증권사들의 IMA 종합투자계좌 가입 절차는 대부분 비대면으로 이루어집니다. 이미 해당 증권사의 계좌를 보유하고 있다면 모바일 앱(MTS)을 통해 별도의 추가 개설 없이 기존 계좌에서 바로 상품에 가입할 수 있습니다.

 

 

 

 

신규 고객이라면 스마트폰을 통해 비대면 계좌 개설을 먼저 진행해야 하며, 신분증과 본인 명의 휴대폰만 있으면 24시간 언제든 신청이 가능합니다. 오프라인 방문을 선호한다면 가까운 지점을 방문하여 상세한 상담과 함께 서류를 제출하고 가입을 진행할 수 있습니다.

 

 

 

상품의 수익 구조와 성과보수 체계

IMA 종합투자계좌는 확정 금리가 아닌 실적 배당 형식을 취하고 있으나, 증권사가 기준 수익률을 미리 설정합니다. 예를 들어 2년 만기 상품이 연 4%의 기준 수익률을 제시했다면, 실제 운용 결과가 이보다 높을 때 발생하는 초과 수익의 일정 비율(보통 30~40%)을 증권사가 성과보수로 가져가고 나머지를 투자자에게 배분합니다. 상품 라인업은 기대 수익에 따라 저수익 안정형부터 고수익 투자형까지 다양하게 구성되며, 만기 기간 역시 2년에서 최대 7년까지 본인의 자금 계획에 맞춰 선택할 수 있도록 설계되었습니다.

 

 

 

투자를 통해 얻을 수 있는 장점

IMA계좌의 가장 큰 장점은 자기자본 8조 원이 넘는 초대형 증권사가 원금을 보장한다는 신뢰도에 있습니다. 은행 예금 금리가 연 3%대에 머물고 있는 상황에서 연 4%에서 최대 8%까지의 중수익을 기대할 수 있다는 점은 매우 매력적인 요소입니다. 또한, 개인 투자자가 직접 투자하기 어려운 비상장 기업 대출이나 회사채 등 기업금융 자산에 간접적으로 투자할 수 있어 포트폴리오 다각화에 큰 도움이 됩니다. 전문 운용 인력이 자산을 관리하므로 투자에 대한 전문 지식이 부족한 초보 투자자들에게도 적합한 대안이 됩니다.

 

 

 

IMA 계좌 단점과 유의사항

하지만 IMA 종합투자계좌 가입 전 반드시 인지해야 할 위험 요소도 존재했습니다. 가장 주의할 점은 이 상품이 예금자보호법의 보호를 받지 않는다는 사실입니다. 증권사의 신용으로 원금을 보장하는 구조이므로 증권사 자체의 재무 건전성을 살펴야 합니다. 또한, 대부분의 상품이 만기 전 중도 해지가 불가능한 폐쇄형으로 출시되어 자금이 장기간 묶일 수 있습니다. 마지막으로 발생한 수익은 배당소득으로 간주되어 15.4%의 세금이 부과되며, 만기 시 수익이 집중될 경우 금융소득 종합과세 대상이 되어 세금 부담이 커질 수 있다는 점도 명심해야 합니다.

 

 

 

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. IMA 종합투자계좌 가입을 위한 최소 금액은 얼마인가요?

A1. 증권사마다 차이가 있을 수 있으나, 현재 출시된 1호 상품의 경우 최소 가입 금액은 100만 원부터 시작했습니다.

 

Q2. 예금자보호가 안 되는데 정말 원금이 보장되나요?

A2. 법적인 예금자보호는 적용되지 않지만, 발행 증권사가 원금 지급을 의무적으로 보장합니다. 따라서 대형 증권사의 파산 위험이 없다면 원금은 안전하게 유지됩니다.

 

Q3. 가입 후 급하게 돈이 필요하면 인출할 수 있나요?

A3. 대부분의 상품은 중도 해지가 불가능하도록 설계되었습니다. 따라서 가입 전 반드시 여유 자금인지 확인하고 만기 기간을 고려해야 합니다.

 

Q4. 수익률이 기준보다 낮게 나오면 어떻게 되나요?

A4. 운용 실적이 기준 수익률에 미달하더라도 증권사가 원금은 지급합니다. 다만, 실적 배당형이므로 기준 수익률을 채우지 못할 가능성도 있습니다.

 

Q5. 어떤 증권사에서 가입하는 것이 유리한가요?

A5. 현재는 한국투자증권과 미래에셋증권이 대표적입니다. 각 증권사에서 제시하는 기준 수익률, 성과보수 비율, 만기 기간 등을 꼼꼼히 비교해 보고 선택하시길 권장했습니다.

 

 

 

마무리

IMA 종합투자계좌는 저금리 시대에 안정성과 수익성이라는 두 마리 토끼를 잡고 싶은 투자자들에게 훌륭한 선택지가 될 수 있습니다. 대형 증권사가 제공하는 원금 보장의 안정감과 예금보다 높은 수익률은 분명 큰 장점입니다. 하지만 중도 해지의 어려움과 예금자보호 미적용 등의 단점을 충분히 숙지한 후 본인의 투자 성향에 맞게 접근하는 것이 중요합니다. 이번 포스팅에서 정리해 드린 내용을 바탕으로 여러 증권사의 조건을 세밀하게 비교하여 건강한 자산 관리를 이어가시길 바랍니다. 무엇보다 본인의 자금 운용 주기에 맞는 상품을 선택하는 것이 성공적인 투자의 핵심입니다.

 

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